又到一年的年终，对曾经操作失败的两笔业务做了部门的复盘反省，这里简单梳理一下，希望我能牢记这两笔业务带来的深刻教训。

    一、关于陕汽物流园的典当业务

　　这笔业务因为在操作环节上的失误和大意造成抵押物被篡改不足值，导致我们在后期清收的过程中十分的被动，我十分愧疚。

　　1、客户判断惯性思维。这个客户和我们合作了数次，包括项目金融，代存款及大额典当，均能如约还本付息，特别是在这笔业务之前的一笔项目金融业务里，这个抵押物曾经作为我们项目金融的加固措施办实了抵押并顺利的回款，对于再次操作该笔业务的时候在抵押方面就麻痹大意。我作为直管领导，没有重视企业在对外投资上的变化，以至于企业在和我们合作的这几年中资金面越来越紧张的情况下，没有及时警惕到企业已经处于一个我们需要退出的阶段，还是同意继续操作这笔业务。

　　2、人情因素：担保甲科科长解非与我共事5年有余，曾经一起做过的业务包括开始的担保，典当和项目金融近百笔，他的业务能力，人品及操作水平我都很认可，结果在操作这笔典当业务过程中，业务人员因为是老客户而在操作环节中放松警惕，造成客户恶意篡改抵押物面积，我又因为相信业务人员而松懈了管理职能，环环失守，造成这笔业务最终出了风险，的确有负领导对我们的信任。

　　3、操作环节把控不严：作为一个典当业务，抓手和底线就是抵押物，在操作中我却把重点放在还款来源上，并且因为曾经抵押过就粗略的认为在手续上不会有问题，在细节上没有对抵押等手续有更多深入的跟进和要求，轻易相信县登记机关的一面之词，从而使得我们的典当业务失去了抓手。

　　二、宝塔这笔项目金融业务，在集团后经营中心的带领下我们积极清收：

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　　复盘整个业务，有几个关键点出现了失误：

　　1. 企业基本面的判断：客户为宁夏龙头企业，在中国500强企业中排名385位，企业规模及资产较大，行业内实力更是排名靠前，认为企业是老客户，与我们集团曾有过多次合作，再加上企业规模较大，实力雄厚，操作环节中把控好，企业不会遇到银行收贷等系统性风险，事实上风险还是没有被避免，经过长期催收了解到，企业由于扩张较快，珠海基地，新疆基地投入大量的项目资金，由于超负荷投资，而项目又未能及时投产，造血功能不足，导致企业资金链比较紧张。

　　2. 行业风险：2014年全球原油价格的13次下调对于成品油价格的冲击是非常大的，有时在原油购买后的运输过程中，原油价格可能已经导致客户的亏损，加上宝塔珠海项目受当地金融机构对石油炼化行业收贷的影响，导致企业原本紧绷的资金链更是雪上加爽，截止15年初，宝塔珠海项目累计被收贷近30余亿，通过业务前期的调查我并没有警惕到企业已经处于一个我们需要退出的阶段，还是决定继续操作这笔业务。

　　3. 异地因素：该笔业务企业，贷款行，抵押物均在异地，在业务调查的过程中均由企业引导阐述，没有资源从外围对业务本身及企业经营状况进行客观佐证，对业务的调查不够细致，流于表面，导致业务风险的发生，在业务风险发生后，由于企业态度的转变及在当地的影响力，对我们的清收业务制造了相当大的阻碍。

　　反过来看看这两笔业务，我还是有太多不足。

　　我们的团队科长包括一些老的业务员在中财工作的时间都比较长，对公司业务的条线都非常熟悉，对我们中财文化也非常认可和忠诚，可为什么还会有风险业务发生。不是业务技术不过关，而是技高人胆大，又或者可以说是就是因为觉得自己满腹经纶武功高强，而粗心大意，认为有些细节客户满足不了不是太大的问题，自己可以控制风险，把自己看的太重。中财多年的发展花费大量的人力物力财力不断总结积累出的风险控制措施和制度，然而在我们操作业务中却没有实打实的完全贯彻，而是做业务以人为圆心，实在令人痛心。而我在管理上把又把人情看的太重，总是认为业务人员找到一笔业务不容易，应当在守住风险的前提下尽量促成，但是有了这个心思，实际上就会把企业负面的信息不由自主的屏蔽掉，轻信企业的一面之词，在判断业务的风险上就会有偏差，层层失守，造成风险业务的出现。而风险业务一旦出现，业务人员就会将工作重心偏向于清收，营销工作停滞了，心态也会变得不好。同时给集团也带来了麻烦和损失，对不起公司的栽培也失去了初衷，于人于己都不好，自己已经深刻的理解了这个问题，在以后的工作里，我会改正这个缺点，做业务不能加入任何感情色彩而是要靠硬杠杠来衡量 ！我们部门也会在2016年已经将重新认真学习大纲，重新以空杯状态学习业务操作标准及企业调查作为明年的重要工作计划，重新学习来坚决贯彻集团的业务操作标准。通过这些痛彻心扉的教训，一定会重新以新人的心态做业务，绝不再犯同样的错误。

　　最近也在想进入中财的这些年里，在集团和领导的信任和栽培下自己一直风风火火的在工作，从25岁到现在已经30多岁依然还是保持这个风格，风风火火这个词并不是一个褒义词，风风火火也代表了自己年轻气盛，也是年轻莽撞，做了很多事同时也做错了很多事，想想羞愧的是如今这个年龄也不再年轻，做事还如此莽撞，这些年的工作多了冲劲少了总结，从来没有真正的静下心来思考，总在不停的向前走，但是麻袋没扎紧，边走边漏。辜负了领导的信任和栽培，悔不当初。在银川从开始操作业务到最后的艰难清收，真没有想到我会放下部门工作在银川经历了四季，长期的清收工作虽然苦闷不堪，但是确实磨练了意志，成熟了心智，对自己有很大的冲击和回馈，我定当细致反复咀嚼。也因为在银川的催讨，忽略了部门管理，导致后经营业务的发生，得不偿失，两边都没有做好。现在回来也有半年的时间，已将部门工作基本理顺，业务要继续做，但是要用新的标准和新的心态来衡量。龟兔赛跑的故事小时候就听过，人生是一场自己和自己赛跑的过程，今年的想法是放缓脚步好好总结和回顾这些年来的工作，静下心来学习。成熟和稳健是我下一步的努力方向，也是未来的工作目标，重新出发一定是会做的更好。

　　我已在总结和改正的路上，2015的目标是不出任何一笔后经营业务，力保笔笔成功，接近年底，今年安然度过。明年的目标是一步一个脚印，以零风险业务作为首要目标，对已有的风险业务，我也不会放过任何一个清收的机会。请领导监督和指导，我会更加努力。