时间匆匆，风云变换，2018年广角业务风风火火，业绩持续向好，大客户增多，且主动客户较多。但企业外部融资环境已发生较大变化，资金普遍吃紧，客户挪用案件频出，风险业务不断冒出，业务合规面临较大挑战。

在此大背景下，合规人员必须端正姿态，认清形势，绷紧神经，工作做深、做细，提高敏感度，对风险及时预判并提醒业务操作团队，且盯紧、盯牢，将风险降到最低。始终将“强方案，重操作”挂在心上，落在实处。

一、强方案

即业务方案设计必须考虑全面、细致。资金路径可控、可行；文本签署对象要求核心企业、核心自然人以及关联主体签署到位、无误；切实对接银行、证券、信托等金融机构，了解企业贷款发放信息和条件；多渠道了解企业外围信息，涉及不良信息的，要主动去甄别、判断，敢于自我否决业务。

业务方案形成前，广角可将财务、法务、项目责任人、接单人员和首席汇集一起对该业务进行“把脉”，系统讨论方案如何设计、风险点在哪里，如何规避，如何分工等等。把工作前期做足、做透。便于形成“强方案”。绝不能为了迎合集团审批，简单了解了一下客户需求和情况后，就把多数精力放在揣摩怎么能够到集团审批通过上来，且审批表流于形式主义、套路主义，此点隐患较多，贻害无穷。

二、重操作

业务顺利出款后，财务、法务、业务、项目责任人应各尽其责，主动、用心去跟踪业务进展，尤其是现场跟单人员必须管牢我司掌控的收质件，不得也不能脱手。业务进展一旦未按原方案推进或出现异常，应及时向广角首席和集团汇报，快速形成加固方案。决不能持有事不关己高高挂起的心态，视而不见，闻而不动，贻误良机。

对于个别业务人员，业务审批通过、资金出款后，就觉得万事大吉，过程跟踪流于形式，收质件管理欺上瞒下，导致风险业务频出，一桩接着一桩，可谓刀不砍在自己身上不知道痛。此点为全员敲响警钟，广角后台合规跟进、业务人员现场跟单需铭记在心。

以上为个人的一点感想，作为本次个人反省，以此提醒自己用心去开展工作。