关于合规

　　1.全过程合规

　　年初参加法务会议时，“全过程合规”作为本年度主题词多次被提及，当时我的理解是合规不应仅限于某个时点，而是应当贯穿于整个业务流程中。现在来看，彼时的想法虽有轮廓但还是不够具体。

　　合规工作，是使广角业务外合法律内合制度，从业务审核开始至资金落袋为安而终。首先，需要知道到自己手中的业务是什么类型的？如果非标，非标的点在哪里？有什么相关的法律法规的规定？风险点是什么？如何找到抓手？其次，业务操作过程中，要掌握每笔业务的进展，随时提示业务人员应当注意及复核的内容，尤其是对于**义务，要严格按照集团扎帐及查询要求进行查询；再次，**与文本的匹配是重中之重，光是回款并不代表业务真正完结，一笔完整的**业务，必然是外部合同、**发票开立、档案资料以及内部流程表单齐全、有效的。如此，才能算是真正的全过程动态合规。

　　2.精准服务

　　自集团要求法务合规需根据每笔业务出具书面合规意见以来，个人感觉，自己的合规意见越来越形式化、格式化，尤其是时间较紧的业务，为了能够及时上报集团，通常都是匆匆赶制而成，仅按照集团要求的查询要点进行披露，审批表也是草草略过，而没有真正的从实质上把控业务核心，提出见解。服务不精准、合规不到位、缺乏全局观与要点观。

　　学习滞后。随着广角业务逐渐增多，法务工作也越来越繁重，年初给自己提出的读书学习的要求非常滞后，其实从根本上来讲，还是自己懒散了，以忙、累为借口，休息的时候就只想休息，没有把时间利用起来去充实自己。作为广角法务，要“专通结合”，就必须不断的去学习，尤其是在现在集团广角板块面临的大客户越来越多、非常规业务品种激增以及监管日益严格的背景下，更应该主动去学习掌握金融和法律知识，提升自我专业素质，以随时应对挑战。

　　关于操作

　　查询到位、动态监管

　　此处重点反思业务操作中的查询。

　　首先，对于**，不能满足于出款前的查询结果，业务操作过程中，也要根据情况进行查询，如业务操作时间过长的，必须进行补充查询防止**；遇到需要撤抵重抵的，也要随时跟进其进展，且必须亲自到场核实，不能由企业或银行自行办理。

　　其次，涉诉查询，同**一样，要时时查、动态查，且尽可能多的利用各种工具进行查询，防止外围出现不可逆的风险。

　　再次，企业日常用印时，必须知道盖的东西是什么；资金划转时，更得知道其用途、金额，涉及相对大额的**，应第一时间汇报，综合判断后，在我司**之前，能不划转就坚决不转；银行拟**的阶段，更要确保了解**流程进展。在此期间，企业流水也应随时更新查询，对于企业账户新增**要有一定的了解，如有**则需敏感起来，是否该账户在我司掌控之内，如是，为何会有**，该笔**用途是什么，一定要细致起来。

　　总之，查询的频率要保持，保证在整个业务操作期间，围绕该笔业务的所有动作均在我司的动态监管之内。

　　关于态度

　　1.责任意识

　　对于广角业务，无论是不是自己的，只要参与其中就必须要有责任意识，把客户当作自己的客户去维护、把业务当作自己的业务去把控。当前经济形势及上层规章制度变化迅速，金融行业发展迅猛，对于我司业务而言，已经不能再仅用传统眼光及手段处理，风险随时会披着新的外衣出现在我们面前，合作才能共赢，我们每个人都需要以“我是项目责任人”的高标准来要求自己。

　　2.杜绝“差不多”

　　回顾自己参与过的业务，从一开始的不会到现在的会一点，似乎有些沾沾自喜，觉得自己可以了，业务跟单过程中渐渐有了“差不多、这样就可以了”的心态，可现实是，“差不多”会变成“差得多”，“可以了”会变成“不可以”。那么多的惨痛经验随时在提醒，“差不多”的心态坚决要制止，无论做什么，都要多问一个为什么，要尽可能的细致、深度，否则，所谓的风险防范就会流于表面，

　　我们看到的永远只会是冰山一角，真正的风险会因为“差不多”而随时爆发。