2023年是我入职中财的第十一个年头，也是倍感压力和挫折的一年。向来谨慎，业务也算一直顺风顺水的我，今年风险业务却接踵而至。通过认真深入地剖析和复盘，我总结和反省了以下方面：

1、对各金融机构产品品种及政策变化及时了解掌握的重要性。今年未结清的业务涉及到的“经营性物业贷”品种我们并不陌生，早在好几年前我们业务中就经常碰到，而实际上现阶段，因各大城市商业综合体的过剩及电商的冲击，以及经济大环境的影响，许多大型商业综合体经营困难甚至关闭，给以往发放这个品种的金融机构造成了风险。再加上近两年来房地产行业急剧下滑，许多房企经营困难，而持有大型商业综合体的往往是房开企业，因此各大金融机构对该品种，慎之又慎，收得很紧。有的银行甚至政策层面不允许向房地产开发企业发放，而此笔业务涉及到的资产又在房地产公司名下，而且还是民营房企。而我在业务调查时因为客户事先已取得了某银行的批复，便没有再去了解其他各大银行目前对此类项目的支持力度和审批条件，也没有去思考市场环境的变化，底线思维仍然是从资产角度去考虑，认为远远足值的、经营良好的较优质资产融资用于归还我司应该是件不难的事情，而事实上做为民营、涉房开、大型商业综合体资产融资的难度却大大超出了我的预期。

2、在一个合作了近5年的老客户上出风险，看似是意外，但似乎又是可以预见的。关于老客户的止盈，是个老生常谈的问题，但真正要落实起来却有诸多的问题和迟疑，看似各种意外风险因素的叠加，归根结底可以归纳成止盈不彻底。要能更深更透彻得领悟李嘉诚那句“不赚最后一个铜板”的人生信条。止盈需要更加的敏税和果断。

3、对于规模型企业，调查了解客户时，更需要关注老板的发家始、积累始，企业的发展始，有无上市规划等。要善于算大账，算清老板的盈利、融资和投入。对发展过快的企业要深挖背后有无战投资金，有无对赌协议，从而挖掘分析隐形的负债和风险。

金融的本质是经营风险，但更要敬畏风险。痛定思痛，我需要认真地总结经验教训，从中历练得更加成熟稳健。更希望能尽快化解完结，早日轻装上阵，重拾自信从容。